（唐志倫）2011年 01月28日 蘋果日報
長期照護險（長照險）的立法，成近日討論話題，二代健保爭議還沒落幕，新的議題又來攪局，主管官員的說法避重就輕，沒揭露長照險的完全資訊，只訴諸選民智慧和施政品質來推動「長照法」和長照險。在目前情形下，真需要長照險嗎？
長照保險的福利給付範圍，只適用於慢性病患和喪失「每日生活能力」的失能者，急性病患不予給付。國外長照險規定「每日生活能力」，包涵6項具體指標： （1）沐浴，（2）更衣，（3）進食，（4）如廁，（5）控制（不會大小便失禁），（6）行動自如。慢性病患要有上述6項指標中，至少2項（含）無法自 理，需要他人代勞，才能享有保險福利的給付。因此買了本險付了保費，如不符合給付條件的限制，一輩子用不到它的福利和好處。它不像終生壽險─總有一天等到 你（死亡理賠），更不像全民健保─每天每夜都愛你（保險給付），而是「不知那天遇見你？」（長照福利）所以長照險不是官員說的「只有老人才用得到」，有的 老人也用不到它，年輕人未必用不到它，是否符合給付條件，才是決定因素。
保險社福混淆不清
統計顯示今年台灣有70萬失能人口，佔 全國人口3%，或佔65歲（含）以上老年人口248萬的28%，即每4名老人有1名失能人口，需要長照福利和服務。但開辦的保險只有3趴的人能享用福利， 或1/4的老人能用得到，這種保險能辦嗎？有精算過保費和財務預測嗎？這些3趴的失能人口屬弱勢族群，是政府的福利措施要照顧的對象，不是97趴的大眾要負擔的責任。
二 代健保的改革，本該討論納入長照服務的失能者福利，卻定位在四不像的家戶所得和補充保費，更把保險變成社會福利，二者混淆不清。而3趴的失能慢性病患需要 的是長照福利，又規劃用「保險」來經營，時空錯亂角色互換，外行充內行，主事者胡亂拼湊，留下爛攤子自己落跑走人，留給後繼倒楣人善後。
作者為美國藍十字藍盾健保公司（Blue Cross and Blue Shield）前總經理
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